车贷，风控是核心。平台风控不仅关系平台经营的成本高低，更重要的是直接影响到投资人的资金安全。

虽然这几年的车贷业务蓬勃发展，各家平台也是不断地参与进来，但并不意味着能存活。从车贷的发展史来看，大部分倒下的公司都输在风控管理上。

一、风控究竟是什么？

所谓风控，是把风险系数控制在最低的范围内，风险系数可以无限趋近于零，但绝对不会等于零，如果在理论上真正的做到了风险系数等于零，那么在车贷界里也就不能生存了，因为这样根本就不会有借款客户了，这是改变不了的现实。

二、车贷主要风险有哪些？

1、客户欺诈类风险

客户欺诈的类型多种多样，主要包括提供虚假资料，不如实陈述借款用途、借款原因等，除此之外，如身份虚假、租赁车、套牌车、事故车、查封车也时有发生。

2、信用体系不健全

由于个人信用体系不健全，直接导致信贷机构很难对借款人的收入状况、财务状况、信用记录状况进行全面细致的了解，加大了借贷机构判断借款人的偿还能力和偿还意愿的难度。客户提供的个人征信也不能完全反映客户的信用及负债状况。

 3、操作风险

很多公司本身风控体系不完善，行业门槛低，从事人员资质良莠不齐，风控知识薄弱，流程执行不到位产生风险，如车辆价值评估失误，GPS安装不合格、保险过期、备用钥匙遗漏等。

4、借款人过渡负债

这种情况在实践中是非常普遍的现象，实践中出现的借款人把车辆二次抵押给其他公司，甚至当黑车倒卖的情况发生，在这种情况下，想实现债权将变得很困难。

5、贷后管理风险

很多机构贷后跟踪管理不到位，对贷款不能按规定进行贷后检查，未能及时发现风险，借贷机构需要有规范的贷后管理体系，对于借款人出现的一些预警信号比如手机关机、逾期支付利息、车辆行驶轨迹异常、存在其他负债等情况要及时发现和评估，并采取相应措施。

车载GPS定位器，可以有效降低车辆抵押贷款的风险。通过对贷款车安装GPS定位器，可以实时监控车辆的位置，并进行风险预警。当贷款人非法使用车辆并企图逃贷时，GPS定位器都可以随时掌握贷款人的动向，从而及时作出防范措施或追回逃贷车辆。对几乎所有汽车金融公司来说，风控是企业的核心竞争力，而GPS风控措施是保障风控有效性的最重要手段之一。

给贷款车安装GPS定位器，可以很好地应对以下风险问题：

(1)车辆丢失

因为车辆是贷款购买的，如果车辆出现丢失其后果将会给借贷公司造成一定的损失，为了避免车辆丢失则会建议借贷公司安装行业领先的gps以便对车辆的行踪进行监控，如果车辆被行驶到一些无法返回信号的位置或者忽然出现信号丢失等情况，监控员可以及时通知管理员进行信息的核查。

(2)信息造假

往往出现逾期坏账最多的情况还是欺诈类客户，他们一般会采取提供虚假信息，包括家庭住址、单位地址、手机号等等，这类客户办完抵押贷款后，如果等到逾期才进行跟踪的话，基本上属于人车两空的结局。

(3)车辆二押

对于贷款车辆来说，被车主或者其他机构将车辆进行二次抵押或者二次借贷所产生的资金风险造成的损失更大，这时gps就发挥了其实时监控的主要作用和优势。通过gps将车辆的行驶轨迹、日常的停车位置都进行了记录，并依靠记录采用大数据的计算方式得出了该车辆每天大致的行驶情况和使用情况，因对车辆进行了实时监控所以从而降低了车辆被二次抵押的出现。

(4)追贷成本高

如果车辆未有安装GPS定位器，当车辆一旦丢失，将会耗费大量人力物力寻找，且往往效果不佳；而GPS定位器，恰能弥补人工追车的不足，随时掌握贷款车位置和行驶轨迹，及时处理险情，不给逃贷人以可乘之机。

借助GPS定位终端加风控管理平台，能准确判断贷款人信息的真实性，监督其规范用车，贷款人一旦不按合同履约，车贷平台可提前结束合同，要求其还款，避免风险。当车辆驶出安全区域，或事先安装的定位器被拆除，车贷公司管理平台都会接收到报警信息，并警告贷款人，规避车辆丢失和二次借贷的风险出现。

恒基科达研发的GPS车载定位器具有实时定位、电子围栏、轨迹回放，远程断油电、失窃车辆告警、数据统计等功能，一旦车辆驶出安全区域或者被人非法使用，都会通过管理平台通知金融公司。此外恒基科达GPS设备还具备防拆防干扰功能，当设备检测到探测设备时，设备自动开启飞行模式。当设备被屏蔽时，自动进入断油断电模式，大大降低了设备被拆除的风险。在目标车辆上安装恒基科达GPS定位器和无线隐蔽GPS定位器，通过云平台可以实时监控车辆的日常行为。一旦遇到恶意骗贷、虚假借贷等客户，车贷公司可以及时找回车辆，挽回损失。