有数据显示，2016年，我国乘用车的汽车金融渗透率已经达到38%，但相比于全球汽车市场超过70%的平均渗透率，依然有较大差距，汽车金融蕴含了巨大的发展潜力和成长空间。汽车消费的快速增长、消费主体年轻化与消费观念的转变、汽车金融市场参与者的增加以及产品日趋丰富、一系列密集的政策出台，这些都是我国汽车金融市场持续增长的主要驱动因素。

另一方面，巨大的市场也意味着汽车金融的风险控制和贷后管理显得更为关键， 以客户的央行征信判定还款能力的传统金融风控模式已经不能满足新时代的需求。随着大数据时代的到来，越来越多的数据获取渠道和数据分析方式为汽车金融业务提供了新的风控手段。借助于新的大数据系统，汽车金融行业能够不间断地监测客户过去的信用表现以及多维度评估客户资质，更有效地做到贷前风险审查，贷中风险预警，贷后风险控制，提高汽车贷款的资产质量。

市场上常见的汽车金融产品包括传统汽车分期、抵押贷款、车抵贷。无论哪种模式，风险都可以概括为人的风险和车的风险。前几天有一个做车抵贷的客户打电话给我们，对我们公司比较了解，然后想找我们合作。为什么会对我们的GPS风控产品感兴趣呢？原来他在用的某某GPS平台定位非常不准，经常飘出几公里，最近有十多辆车去现场都找不到，现在不敢用了。

我想这件事里面反映了以下三个问题：

第一、很多车贷公司的风控都没有做到位。

第二、现在需要拖车的情况很多，市场很乱，竞争很激烈。

第三、GPS风控平台很重要。

作为完全独立的第三方汽车金融GPS贷后风控平台，可以服务很多的汽车金融机构，其中有主机厂、车抵贷公司、担保公司、新车/二手车分期公司、汽车销售公司、融资租赁公司等等。所以首先从我接触的行业信息来分享一下汽车金融现状。

首先，汽车抵押贷款是2016年到2017年上半年最火的汽车金融业务。整个市场爆发式增长。而车抵贷这个行业入门门槛低，造成大大小小各种公司涌入。最近听说这个行业的门店经理或者城市经理随便跳个槽都能薪水翻番，要知道这些业务人员带来的业务都是市场的存量业务，而不是新增业务。我想表达的是其实整个细分行业的存量基本已经稳定在一定水平，存量一定的情况下参与者多了，蛋糕自然不够分了，只能互相之间抢蛋糕。

加上这方面法律还不是非常健全，造成客户抵押门槛越来越低，二抵/多抵/按揭车抵押，有些甚至只要你敢来我就敢放，随之而来需要现场收车的情况也越来越多。车抵贷市场玩家越来越多，所以很多会有下滑的趋势，整个行业也正在面临洗牌。这个行业也是强者恒强，像微贷网、投哪儿、利通都是这个行业的资源聚集者，从今年上半年唯一能看到在这个行业起来的是神州车贷，当然这种体量和资源的做不起来也挺奇怪，而另一方面很多中小的车贷公司日子正在经历困难。

其次，汽车消费分期公司的风控要求越来越严格。比如元通汽车，目前我们看到情况是一些新的按揭车都会有这方面的安装需求。还有一个江西的担保公司，之前按揭车都是只安装无线GPS定位器的，现在考虑要安装有线GPS定位器。风险在增大，因为按揭车也成为抵押物，万一车被别人拉走了就是损失。

有人说汽车金融也最终还是信用贷，关键在人的资质上，这点我觉得没错。但我想说的是汽车金融风控人和车一样重要，接下去我们怎么来把人和车的数据有机的结合起来，能做到人车合一，那风控的维度就真正做全了，这个很值得期待。目前我们很愿意做这方面的开拓和尝试，在技术方面，移动互联网以后是物联网，未来二三年内物联网NB-IoT肯定又是一个大风口，它的最大应用就是车联网，它会突破汽车金融风控的很多技术限制。比如它可以待机10年，比如它可以解决在地下停车场信号问题，很多技术上的瓶颈到这个时候都会被解决。我们很期待也关注这样的新技术，始终希望通过更好的产品和服务携手汽车金融的玩家一起在大浪潮中抓住机会。